OK Onze sites maken gebruik van cookies. Klik hier voor meer informatie. Als u onze sites gebruikt, gaan wij er vanuit dat u akkoord bent.

Top 12 laagste persoonlijke leningen rentes vergelijken maart 2018

Een persoonlijke lening is een consumptieve lening waarbij je een vast bedrag leent met een vaste looptijd, rente en maandbedrag.

Een persoonlijke lening wordt vooral gebruikt voor grote aankopen zoals auto, boot of caravan. Doordat je van te voren afspraken maakt over de rente en looptijd, kom je later niet voor verrassingen te staan en weet je waar je aan toe bent. Het alternatief is een doorlopend krediet met een variabele rente.

Hier vindt u de laagste rentes voor een persoonlijke leningen. De lenigen zijn gesorteerd op op de laagste rente voor een lening van € 10.000. Alle aanbieder behalve Freo publiceren vanaf rentes. Dit betekent dat het rente aanbod afhankelijk is van uw persoonlijke risicoprofiel en de rente die je betaalt kan hoger uitvallen.

Nr. Product € 10.000 € 25.000 € 50.000
1 Findio Persoonlijke lening 5,1% 4,3% 4,3%
2 Freo Persoonlijke lening 5,2% 4,2% 4,2%
3 ING Persoonlijke lening 5,7% - 7,4% 5,7% - 6,6% 4,7% - 6,6%
4 Defam persoonlijke lening 5,8% tot 9,8% 4,1% tot 8,1% 4,1% tot 8,1%
5 ABN AMRO Persoonlijke lening 5,9% tot 9,3% 4,7% tot 8,5% 4,7% tot 8,5%
6 NN Persoonlijke lening 6,1% tot 8,1% 4,7% tot 7,4%
7 BNP Paribas Persoonlijke lening 6,2% tot 7,8% 4,4% tot 6,5% 4,5% tot 6,9%
8 Lender & Spender 6,38% 6,38%
9 Interbank Persoonlijke lening 6,8% - 10,9% 4,9% - 10,5% 5,8% - 9,1%
10 Moneyou Persoonlijke lening 7% tot 7,2% 5,3% tot 6,1% 4,8% tot 5,9%
11 Rabobank Persoonlijke lening 7,55% 6,75% 6,75%
12 Santander Persoonlijke lening 9,9% 8,7% 8,7%

Je kunt onder meer bij de adviseurs van De Nederlandse Kredietmaatschappij een goedkope lening aanvragen.

Bespaarvoorbeeld

Persoonlijke leningen vergelijken heeft zin. Als je kiest voor de goedkoopste aanbieder ben je 901 euro goedkoper dan bij de duurste aanbieder voor een lening van 10.000 euro met een looptijd van 60 maanden.

Lening Rente Indicatie totaalbedrag
€ 10.000 5,1% € 11.318
€ 10.000 8,5% € 12.219

Hoe komt deze vergelijking tot stand?

Geldreview.nl verzamelt en publiceert de laagste rentes van Nederland voor persoonlijke leningen. Daarvoor bezoeken wij de websites van geldverstrekkers en vergelijkers. Zo kun u ervan op aan dat u hier de laagste rentes vindt.

Welke rente betaal ik voor een persoonlijke lening?

Kredietverstrekkers publiceren de laagste rentes. Let erop dat de rente die je moet betalen hoger kan uitvallen als je weinig verdient of al schulden hebt.

Geldverstrekkers rekenen vaak een lagere rente als je meer leent, maar je bent het goedkoopste uit als je zo min mogelijk leent en de persoonlijke lening zo snel mogelijk terugbetaalt.

Peildatum: 30 april 2015 € 5.000 € 10.000 € 25.000
Gemiddelde persoonlijke lening rente 8,7% 7,5% 6,8%
Laagste persoonlijke lening rente 6,9% 6,1% 4,7%

Kan ik een persoonlijke lening boetevrij vroegtijdig aflossen?

Bij verschillende aanbieders kun je boetevrij vervroegd aflossen, maar dat is niet altijd het geval. Check dat daarom altijd eerst voordat je een persoonlijke lening afsluit.

Kan de rente van een persoonlijke lening wijzigen gedurende de looptijd?

De rente van een persoonlijke lening is vast en kan daarom niet wijzigen tijdens de looptijd.

Je kunt onder meer bij de adviseurs van De Nederlandse Kredietmaatschappij een goedkope lening aanvragen.

Rekenvoorbeelden - Uw bestaande leningen oversluiten

Nergens zijn de prijsverschillen zo groot als bij consumptieve leningen. Als je verschillende dure leningen hebt, dan kan het de moeite waard zijn om deze over te sluiten naar één persoonlijke lening. Dat is op dit moment de goedkoopste lening en daarvoor betaal je een rente vanaf 4,1%.

Ter vergelijking; op creditcards betaal je in de regel 14% rente, voor rood staan betaal je bij Rabobank 12,9%. Een doorlopend krediet van € 10.000 kost bij ING 9,2%. Dan ben je bij aanbieders zoals Findio, Freo of Directa veel goedkoper uit. Hieronder geef ik een paar vereenvoudigde rekenvoorbeelden:

Gezinnen met (kans) op problematische schulden hebben volgens Panteia de volgende schulden (totaal berekend door Geldreview). Zie hier een rekenvoorbeeld:

Type Lening Rente Rentekosten
Creditcard € 2.300 14,0% € 322,00
Rood staan € 1.529 12,9% € 197,24
Afbetaling € 2.989 14,0% € 418,46
Persoonlijke lening of doorlopend krediet € 13.085 7,6% € 987,92
Totaal € 19.903 9,7% € 1.925,62
Goedkoopste lening € 19.903 4,1% € 816,02
Besparing jaar € 1.109,60

Bron: Bron: Huishoudens in de rode cijfers 2015, bewerking Geldreview.nl

Rekenvoorbeeld € 10.000 leningen

Type Lening Rente Rentekosten
1 Creditcard € 2.000 14,0% € 280,00
2 Rood staan Rabo € 1.000 12,9% € 129,00
3 Persoonlijke lening ING € 7.000 7,9% € 553,00
Totaal € 10.000 9,6% € 962,00
Goedkoopste lening € 10.000 5,1% € 510,00
Besparing € 452,00

Rekenvoorbeeld € 25.000 leningen

Type Lening Rente Rentekosten
1 Creditcard € 5.000 14,0% € 700,00
2 Rood staan Rabo € 5.000 12,9% € 645,00
3 Persoonlijke lening ING € 10.000 7,9% € 790,00
4 Doorlopend krediet Santander € 5.000 9,1% € 455,00
Totaal € 25.000 10,4% € 2.590,00
Goedkoopste lening € 25.000 4,1% € 1.025,00
Besparing € 1.565,00

Zoals je ziet kan het oversluiten van dure leningen veel geld opleveren. Neem contact op met een goedkope financier of adviseur en bespreek de mogelijkheden.

Bespaarplatform Geldreview.nl publiceert de laagste prijzen voor vaste lasten. Op deze pagina vindt u de goedkoopste leningen.

Hypotheek

Top 10 goedkoopste hypotheken met NHG

Vanaf 1,20% met NHG
Gemiddelde besparing: € 378 eerste jaar

Goedkoop geld lenen

De tien goedkoopste autoleningen

Goedkoop rood staan

Rente overzicht rood staan vanaf 5,0%.

De 12 goedkoopste bankrekeningen

Vanaf € 14,40 per jaar
Vergelijk hier de bankrekeningen van alle Nederlandse banken en vind snel de goedkoopste betaalrekening of betaalpakket vanaf € 14,40 per jaar.

Ontdek met Geldreview.nl Bespaarwijzer hoeveel geld u kunt besparen.

Goedkoopste energie

Goedkoopste mobiele abonnementen

Goedkoopste verzekeringen

Goedkoopste doorlopend krediet

Hoe Nederlanders geld lenen

Dure leningen kosten consumenten € 850 mln. Zo blijkt uit het onderzoek dat we hebben uitgevoerd naar geld lenen in Nederland.

Ruim de helft van de consumptieve leningen staat uit op dure leenvormen zoals rood staan, creditcards en postorderkrediet. Roodstand is per klant in tien jaar tijd zelfs verdubbeld.

Verder blijkt dat banken 82% minder consumptieve leningen verstrekken dan 10 jaar geleden. Tegenwoordig wordt vooral geld geleend bij autodealers en financieringsmaatschappijen.

€ 30 mrd aan consumptieve leningen

In Nederland staat er ruim € 30 mrd aan consumptieve leningen uit volgens de meest recente cijfers van het CBS en De Nederlandsche Bank. Consumenten staan voor € 13 mrd rood op betaalrekeningen en er staat voor € 11,2 mrd aan doorlopende kredieten uit.

Leningen in Nederland

Bron: CBS Statline, DNB (Creditcard krediet)

Hoeveel geld wordt er geleend?

Hoeveel geld mensen lenen verschilt per type lening. Aflopende kredieten zoals persoonlijke leningen zijn er voor grote aankopen zoals een auto en daarvoor leent men het meest, gemiddeld € 8.672.

Rood staan, gespreid betalen met creditcards en postorderkredieten zijn alle vormen van doorlopend krediet. Op creditcards en postorderkredieten wordt relatief weinig geleend, maar dat is duur en heel veel mensen maken er gebruik van. Een gewoon los doorlopend krediet via een financieringsmaatschappij is tot ruim de helft goedkoper. Daarop wordt gemiddeld € 7.928 geleend.

Lening grootte in euro's

*Schatting uitstaande creditcard krediet contracten 0,8 mln, gebaseerd op de laatst beschikbare cijfers uit 2009.

Verstrekte persoonlijke leningen

In 2013 zijn er 91 duizend leningen (aflopende kredieten) verstrekt door banken en financieringsmaatschappijen, waaronder autodealers, voor een totaal bedrag van € 1 mrd. Autodealers hebben met 45% het grootste aandeel op het gebied van persoonlijke leningen, gevolgd door gewone financieringsmaatschappijen.

Banken spelen nog maar een kleine rol in de kredietverstrekking van persoonlijke leningen. In totaal werden er in 2013 13.000 leningen verstrekt. De gemiddelde vertrekte lening had in 2013 een omvang van € 11.143, 28% meer dan het gemiddelde.

Verstrekte leningen

Nieuwe toegezegde kredietlimieten

In 2013 werden er 119 duizend nieuwe limieten toegezegd door banken en financieringsmaatschappijen voor in totaal € 1,2 mrd. Het gemiddelde kredietlimiet was €10.134. Deze nieuwe doorlopende kredieten worden vooral door financieringsmaatschappijen verzorgd.

Nieuwe toegezegde kredietlimieten

Verder werden er nog 310 duizend postorderkredieten verstrekt door postorderbedrijven en webwinkels. Hierbij wordt geen geld geleend maar kopen consumenten producten op afbetaling. In 2013 werd er voor € 518 mln aan nieuwe toegezegde postorderkredieten limieten toegezegd. De gemiddelde kredietlimiet was € 1.671.

7 Manieren om leningen af te lossen

Met de gratis online bespaarservice van Geldreview hou je geld over om schulden af te lossen. Het gemiddelde Nederlandse gezin kan met onze service tot meer dan 3.000 euro per jaar besparen.

Het is de snelste oplossing om uit de schulden te komen.

Zodra je geld overhoudt kun je je schulden gaan aflossen. Hieronder heb ik zeven bewezen methoden op een rij gezet, zodat je kunt bepalen wat voor jou de beste methode is.

1. Los eerst de lening met de hoogste rente af

De lening met de hoogste rente kost je het meeste geld. Deze lening het eerste aflossen levert dan ook het meeste op. Blijf voor je overige schulden wel de minimale maandelijkse aflossing betalen. Alles wat je per maand overhoudt gebruik je dan om de lening met de hoogste rente af te lossen. Zodra je die volledig hebt afgelost begin je aan de volgende en zo verder.

2. De ‘Sneeuwbal’ methode

Volgens auteur Dave Ramsey gaat het bij uit de schulden komen meer om gedrag dan om de harde cijfers. Zijn oplossing is de ‘debt snowball’ methode, wat inhoud dat je begint met het afbetalen van de kleinste schuld ongeacht de rente. Je kunt dan snel resultaat boeken en dat is motiverend om door te gaan. De experts zijn het er niet over eens of dit nu zo’n goede methode is, maar hij heeft er wel honderdduizenden Amerikanen mee geholpen.

3. Zet je leningen over

De rentes op leningen lopen uiteen van zo’n 5% tot 15%. Al je leningen overzetten naar één goedkoop doorlopend krediet kan je honderden tot duizenden euro’s voordeel opleveren. Nadeel is dat als je in de schulden zit je niet altijd nieuwe leningen kunt aangaan en het kan ten koste gaan van je kredietwaardigheid. Deze strategie moet je dan ook alleen toepassen na overleg met een adviseur of geldverstrekker.

4. Betalingsregelingen treffen

Als je je maandelijkse lasten niet kunt dragen kun je proberen tot een betalingsregeling te komen met je schuldeisers. Als dat lukt moet je nog steeds 100% van de leningen terugbetalen, maar dan mag je er langer over doen. Het maandbedrag gaat dan omlaag, maar uiteindelijk ben je duurder uit. Wat mij betreft kun je beter op zoek gaan naar besparingen dan betalingsregelingen treffen omdat dat geldproblemen niet oplost.

5. Schuldhulpverlening – problematische schulden aflossen

Degenen die zelf niet meer uit de schulden komen, kunnen een beroep doen op de schuldhulpverlening. Dit loopt via de gemeente. Het traject duurt drie jaar. De schuldhulpverlening is intermediair tussen schuldenaar en schuldeiser en probeert tot een oplossing te komen.

In drie jaar worden schulden afbetaald en soms deels kwijtgescholden, zodat je daarna weer met een schone lei kunt beginnen. Dat betekent wel dat je tot drie jaar op bijstandsniveau moet leven. Schuldhulpverlening is dan ook een laatste redmiddel (zie ook Schuldhulpverlening voorkomen).

6. Bouw een noodfonds op

Een noodfonds opbouwen termijn je in de schulden zit lijkt niet erg logisch. Het idee erachter is dat als je een financiële tegenslag krijgt, zoals een wasmachine die stuk gaat, je geen nieuwe schulden hoeft aan te gaan. Een eerste spaarpotje van minimaal € 1.000 wordt aanbevolen. Zodra je al je schulden hebt afgelost spaar je een bedrag bij elkaar waar je 2 tot 6 maanden van kunt leven, zodat je nooit meer nieuwe schulden hoeft aan te gaan.

7. Gebruik spaargeld om schulden af te lossen, als je het hebt

De rente op leningen is veel hoger dan op spaargeld. Bij de grote banken krijg je nu 1% rente op je spaarrekening. Schulden op creditcards en kopen op afbetaling kost 15%. Een deel van je spaargeld gebruiken om schulden af te lossen is dan ook verstandig.

Nu je weet op welke manieren je schulden kunt aflossen is het tijd om het geld te vinden om het te betalen.

Geldreview.nl is het gratis online bespaarplatform om je rekeningen te verlagen.

Kan ik geld lenen met bkr?

Als je een BKR registratie hebt betekent dit niet direct dat je geen geld kunt lenen.

In Nederland staan namelijk 9 mln mensen geregistreerd bij BKR, waarvan 92% met een positieve registratie. Deze groep komt in principe gewoon in aanmerking voor een lening of krediet.

Hoe je een einde maakt aan geldproblemen

Schuldhulpverlening voorkomen

Er zijn verschillende manieren om problematische schulden te voorkomen of op te lossen.

Hoe uit de schulden te komen

Tips die je helpen om uit de schulden te komen.

BKR registratie opvragen

Iedereen kan bij BKR opvragen hoe hij of zij geregistreerd staat. In het BKR registratie overzicht staat welke kredietcontracten je hebt (gehad) en of er eventuele betalingsachterstanden zijn.