OK Onze sites maken gebruik van cookies. Klik hier voor meer informatie. Als u onze sites gebruikt, gaan wij er vanuit dat u akkoord bent.

Analyse schulden gezinnen in Nederland

Gezinnen met (kans) op problematische schulden zijn € 1.109 per jaar goedkoper uit na oversluiten leningen. Analyse van schulden gezinnen in Nederland en oplossingsmogelijkheden.

Volgens de laatste gegevens van De Nederlandsche Bank hebben Nederlandse gezinnen 19,3 mrd aan consumptieve kredieten en totaal 638 mrd euro aan woninghypotheken.

1,1 mln gezinnen met risicovolle schulden

Volgens Panteia heeft 15,7% van alle Nederlandse huishoudens risicovolle schulden of problematische schulden. Deze groep kan moeilijk aan betalingsverplichtingen voldoen en 69% van deze groep is niet in staat om een onverwachte noodzakelijk aankoop van 850 euro te betalen. Dit betekent dat 750.000 geen nieuwe wasmachine uit eigen middelen kunnen betalen als deze stuk gaat.

729.577 mensen een betalingsachterstand

Bij BKR staan in totaal 18,9 mln kredieten geregistreerd van 10,5 mln personen. 93% met een positieve registratie, 7% met een negatieve registratie. Alle kredieten van 250 euro worden nu geregistreerd waardoor er 2 mln BKR geregistreerden bij zijn gekomen.

In januari 2017 hadden 729.577 mensen een betalingsachterstand. 107.310 mensen hebben moeite om hun hypotheeklasten te betalen. De meeste hebben moeite om consumptieve leningen terug te betalen.

Schuldhulpverlening laatste redmiddel

De mensen die zich bij de schuldhulpverlening melden hebben een totale schuld van 3,6 mrd euro. Dat zijn niet alleen persoonlijke drama’s maar kost de maatschappij ook veel geld.

Volgens NVVK meldden zich in 2016 89.300 mensen zich met een hulpvraag met betrekking tot de schuldsituatie. In 2015 melden zich nog 90.400 mensen.

De gemiddelde schuld bedroeg 40.300 euro bij 15 schuldeisers. 53% kwam in schuldbemiddeling, 32% kreeg saneringskredieten, 8% betalingsregelingen en 6% herfinancieringen. Slechts 8% van de aanmelders hebben een eigen huis. Bijna tweederde heeft een inkomen op minimumloonniveau of lager.

Driekwart van de mensen in de schuldhulpverlening werd ondersteund door budgetcoaching, waarbij zij leren op een verantwoorde manier met hun geld om te gaan. 51.000 kregen budgetbeheer.

Eigen oplossingsstrategieën

Ui het rapport van Panteia Huishoudens in de rode cijfers komt naar voor dat van de huishoudens met kans op problematische schulden 60% bezuinigt, 20% zorgt voor meer inkomen, 15% niets doet en maar 5% hulp vraagt. Geldreview wil online hulp bieden om de rekeningen te verlagen. Enkele praktische oplossingen:

Door te kiezen voor de laagste prijzen voor vaste lasten kan een gezin tot 3.630 euro per jaar besparen.

"Gemiddelde Nederlands gezin bespaart met Geldreview.nl tot € 3.630 per jaar"

Hoeveel geld kan ik besparen op vaste lasten? Ik heb uitgebreid onderzoek gedaan naar 18 vaste lasten en hoeveel het gemiddelde gezin daarop per jaar kan besparen. Dat loopt op tot maximaal € 3.630 per jaar.

Daarnaast kunnen gezinnen honderden euro’s per jaar besparen door bestaande leningen over te sluiten een goedkope lening. Gezinnen met (kans) op problematische schulden hebben volgens Panteia de volgende schulden (totaal berekend door Geldreview). Zie hier een rekenvoorbeeld:

Type Lening Rente Rentekosten
Creditcard € 2.300 14,0% € 322,00
Rood staan € 1.529 12,9% € 197,24
Afbetaling € 2.989 14,0% € 418,46
Persoonlijke lening of doorlopend krediet € 13.085 7,6% € 987,92
Totaal € 19.903 9,7% € 1.925,62
Goedkoopste lening € 19.903 4,1% € 816,02
Besparing jaar € 1.109,60

Bron: Bron: Huishoudens in de rode cijfers 2015, bewerking Geldreview.nl

Goedkoopste leningen vanaf 4,1%. Plus tips om leningen over te sluiten.

drs. Jasper Bronkhorst

Jasper Bronkhorst is oprichter en redacteur van Geldreview.nl. Hij is sinds 2009 online uitgever van financiële websites en als docent verbonden aan de Hogeschool van Amsterdam. Jasper heeft economie gestudeerd aan de universiteiten van Maastricht en Amsterdam en is zijn loopbaan begonnen bij ING.

Bronnen

http://www.dnb.nl/statistiek/statistieken-dnb/huishoudens/

http://jaarverslag2016.nvvk.eu/cijfers/index.html"

https://www.rijksoverheid.nl/documenten/rapporten/2015/11/27/bijlage-2-huishoudens-in-de-rode-cijfers-2015