Bedrijfsfinanciering

13 Zakelijke lening aanbieders

zakelijke leningen

Toen we in 2005 met ons bedrijf begonnen konden we voor een zakelijke lening eigenlijk alleen bij een bank terecht. Ik heb toen een goed businessplan geschreven en we kregen € 25.000 financiering bij ABN Amro tegen ruim 10% rente.

Inmiddels zijn er veel meer zakelijke lening aanbieders op de markt wat je kansen verhoogt om een financiering te krijgen tegen aantrekkelijke voorwaarden en met een lage rente.

Gelukkig zijn er inmiddels meer aanbieders van zakelijke leningen maar let op de rente op zakelijke leningen loopt uiteen van 1% tot 31% per jaar! Bij één aanbieder lopen de jaarkosten zelfs op tot 52%!

Voor particulieren is de maximale jaarlijkse kredietvergoeding 12% plus de wettelijke rente. De wettelijke rente is 2%. Voor ondernemers geldt dat maximum van 14% per jaar blijkbaar niet.

Ondernemers oriënteren zich niet alleen meer bij de bank, maar ook bij andere kredietverleners en crowdfunding platforms.

oriëntatie zakelijke leningen
Bron: Financieringsmonitor 2018

Volgens de Financieringsmonitor hebben de meeste bedrijven vooral bankleningen en rekeningcourantkrediet aangetrokken. Daarvoor moet je bij Rabobank, ING of ABN Amro zijn. Een overzicht van zakelijke lening aanbieders:

1. Rabobank

  • Zakelijke leningen, krediet, lease en andere financieringsvormen
  • Over een zakelijke lening betaal je een vaste of variabele rente
  • Rente: 1,00% – 14,00%
  • Afsluitkosten (lening € 100.000): € 100 tot € 350
  • Website Rabobank

2. ING

  • Leningen met vaste en variabele rente; De Rentevastlening en De Euribor Optimaal Lening
  • Jonge bedrijven (<3 jaar) minimaal 25% tot 35% eigen vermogen en ondernemingsplan
  • Vanaf € 5.000 tot € 1mln
  • Rente: 1,25% tot 12,2% (rekenvoorbeeld: 4%)
  • 0,5% afsluitprovisie (met een minimum van € 250) 
  • Website ING zakelijke lening

3. Zakelijke lening ABN Amro

4. Financieel adviseurs van Financieringsgilde

  • De financieel adviseurs van Financieringsgilde zijn in heel Nederland actief
  • Financieringsbehoefte van meer € 50.000. Een bedrijf moet minimaal 6 maanden bestaan
  • Met 1 adviseur toegang tot alle aanbieders
  • Beste product door te kunnen vergelijken
  • Website Financieringsgilde

5. Grootste crowdfunding platform Funding Circle

  • Crowdfunding platform met 93.000 investeerders en 77.000 bedrijven gefinancierd voor € 9,5 mrd
  • Rente vanaf 2,49%, gemiddeld 11%
  • Leningen tot € 250.000
  • Looptijd 6 tot 60 maanden
  • Beslissing kan al binnen 24 uur
  • Website Funding Circle

6. Zakelijke leningen bij Qredits

  • Qredits helpt ondernemers met kredieten, coaching en Academy
  • Zakelijke lening tot € 250.000
  • Microkrediet, MKB-krediet en beddrifjshypotheek
  • Rente 7,75% of 8,75% (MKB-krediet
  • Looptijd 1 tot 10 jaar
  • Website Qredits

7. New10 Zakelijke lening of doorlopend krediet

  • Binnen 15 minuten weet je of je financiering kunt krijgen
  • Zakelijke lening of doorlopend krediet  
  • € 5.000 tot maximaal € 1.000.000
  • Rente: 3% tot 9,4%
  • Kosten: 1% van het leenbedrag (zakelijke lening) of maandelijks servicekosten van 0,05% van het totale maximale kredietbedrag
  • New10 is een initiatief van ABN Amro

8. Floryn

  • Een bedrijf meer moet minimaal € 100.000 jaaromzet hebben
  • Zakelijk krediet van € 10.000 tot 2 miljoen
  • Rente vanaf 4,9% en vanaf 2% opnamevergoeding
  • Aanvraag binnen 24 uur geregeld
  • Website Floryn

9 Zakelijke lening Qeld

  • Zakelijke lening van € 1.000 tot € 100.000
  • Ingeschreven bij KvK en woonachtig in Nederland
  • Dezelfde dag overgemaakt
  • Voorbeeldkosten: 11,9%

Hieronder vind je nog enkele zakelijke lening aanbieders die geld uitlenen voor de korte termijn en daar nogal hoge rentes en kosten voor rekenen:

B2BusinessLening

  • Leningen van € 2.000 – 100.000
  • Bedrijf heeft een omzet van minimaal 50.000 euro en bestaat langer dan 12 maanden.
  • Leenperiode tot 18 maanden
  • Rente en kosten onbekend

SwishFund

  • Swishfund biedt twee soorten overbruggingsfinancieringen
  • €3.000 – €500.000
  • Looptijd: tot 12 maanden
  • Afsluit fee: 2% met minimum van €650,-
  • Rente rekenvoorbeeld: 18% (Maandelijkse kosten: 0.7% – 2.3% (=31% per jaar))

Bridgefund

  • Voor ZZPérs en MKB met een omzet vanaf € 75.000 per jaar en minimaal 12 maanden ingeschreven bij de KvK. Geen jaarcijfers nodig.
  • Rente: 24% (“Bridgefund: Deze berekening is ter indicatie en is gebaseerd op een gemiddeld risicoprofiel”)
Bron: Bridgefund

De duurste: OPR Bedrijfskrediet

  • Voor bedrijven die te maken hebben met onvoorziene uitgaven
  • € 3.000 – € 50.000, 1 tot 12 maanden
  • Kosten: 52% (€10.000 1 jaar)

Brokers
degiro logo Beleggen tegen ongekend lage tarieven? Open dan een beleggingsrekening bij DEGIRO. Honderden fondsen kopen zonder transactiekosten en zeer gebruiksvriendelijk platform. Ik beleg zelf via DEGIRO en beveel hen aan. Al meer dan 400.000 beleggers in 18 landen gebruiken DEGIRO. Open een beleggingsrekening bij DEGIRO

flatex logo De Duitse online broker Flatex is nu ook in Nederland. Beleggen met € 0,- transactiekosten. Geen account- en depotkosten. Nu tijdelijk tot € 175 terug! Het geld op je Flatex rekening is tot €100.000 volledig beschermd. Open een beleggingsrekening bij Flatex