Beleggen

7 simpele beleggingsportefeuille voorbeelden

Model beleggingsportefeuille

Deze beleggingsportefeuille voorbeelden met indexfondsen bieden een goed rendement tegen lage kosten en een hele brede spreiding. Het kost je nauwelijks tijd om zo je beleggingsportefeuille op te bouwen en je hoeft geen beleggingsexpert te zijn.

Voor deze model beleggingsportefeuilles heb ik eerst de gegevens van 1.272 ETF’s verzameld. Daarna heb ik fondsen geselecteerd die liquide zijn en zorgen voor een goede spreiding om de risico’s te beperken. Daarnaast heb ik gekeken of ze zonder transactiekosten zijn te kopen bij DEGIRO.

Eén fonds beleggingsportefeuille

Historisch hebben aandelen in de VS het hoogste rendement behaald. Persoonlijk heb ik daarom een voorkeur voor beleggen in Amerikaanse indexfondsen die de S&P 500 volgen en daarmee volg ik als particulier belegger het advies van Warren Buffett en John Bogle. Met de Vanguard S&P 500 UCITS ETF beleg je direct in 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven. Vanguard S&P 500 UCITS ETF heeft een ultra lage kostenratio van 0,07%, de afgelopen 5 jaar een gemiddelde jaarlijkse winstgroei van 10,8% en wordt in euro’s verhandeld aan Euronext Amsterdam. Je kunt dit fonds kopen via je eigen bank of een goedkope broker zoals DEGIRO.

Brokers
degiro logo Beleggen tegen ongekend lage tarieven? Open dan een beleggingsrekening bij DEGIRO. Honderden fondsen kopen zonder transactiekosten en zeer gebruiksvriendelijk platform. Ik beleg zelf via DEGIRO en beveel hen aan. Al meer dan 400.000 beleggers in 18 landen gebruiken DEGIRO. Open een beleggingsrekening bij DEGIRO

flatex logo De Duitse online broker Flatex is nu ook in Nederland. Beleggen met € 0,- transactiekosten. Geen account- en depotkosten. Nu tijdelijk tot € 175 terug! Het geld op je Flatex rekening is tot €100.000 volledig beschermd. Open een beleggingsrekening bij Flatex

Twee fondsen portefeuille

  • 70% Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09)
  • 30% iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)

Deze modelportefeuille heeft een gecombineerde kostenratio van 0,08%. iShares Core Global Aggregate Bond heeft posities in 3.066 overheids- en bedrijfsobligaties wereldwijd en een uitkeringsrendement van 1,62%. Dat is niet zo veel, maar veel meer dan je krijgt op Europese obligaties. Ik heb hier gekozen voor een verdeling (asset allocatie) van 70% aandelen en 30% obligaties, maar de verdeling kun je helemaal naar eigen wens kiezen (net als bij alle andere voorbeelden). Als je jong bent kun je 90% in aandelen stoppen. Ga je bijna met pensioen dan zou je eerder 80% in obligaties investeren.

Drie fondsen portefeuille

  • 40% Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09)
  • 30% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00B3RBWM25)
  • 30% iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)

Met Vanguard FTSE All-World UCITS ETF beleg je wereldwijd in de aandelen van 3.172 bedrijven. Vanguard FTSE All-World heeft een kostenratio van 0,25% en had de afgelopen 5 jaar een gemiddelde jaarlijkse winstgroei van 10,3%.

Vier fondsen beleggingsportefeuille voorbeeld

  • 30% Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09)
  • 30% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00B3RBWM25)
  • 10% Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF (IE00B3VVMM84)
  • 30% iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)

Er is geen opkomende markt, maar vele zoals China, Zuid Korea, Rusland en Brazilië. Die markten zijn volatieler dan bijvoorbeeld de VS en Europa. Beleggen in opkomende markten ETF’s is daarom niet voor beginnende beleggers, maar ondernemende beleggers. Het algemene advies is om maximaal 5% tot 10% te beleggen in opkomende markten.

Vanguard FTSE Emerging Markets heeft posities in 1.035 bedrijven in opkomende markten zoals China (33,%), Taiwan (12,1%), India (10,9%) en Brazilië (9,9%). De winst per aandeel groeien de afgelopen 5 jaar jaarlijks met 13,6%.

De kostenratio is 0,25%. Iets hoger dan iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (kostenratio 0,18%), maar het dividendrendement is met 2,8% aanzienlijk hoger dan iShares, 1,71%. De MSCI Emerging Markets Index bestaat uit 1.151 beursgenoteerde bedrijven uit 24 landen. Er wordt vooral belegd in China (30,99%), Zuid-Korea (14,88%), Taiwan, India en Brazilië.

Vijf fondsen portfolio

  • 30% Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09)
  • 20% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00B3RBWM25)
  • 10% Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF (IE00B3VVMM84)
  • 10% iShares Core MSCI Europe UCITS ETF (IE00B1YZSC51)
  • 30% iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)

Voor beleggen in Europese aandelen heeft iShares MSCI Europe UCITS ETF EUR mijn voorkeur. Ishares volgt de MSCI Europe index en belegt in 459 Europese aandelen. Dat zorgt voor een goede risicospreiding. De kostenratio is 0,12% en ook deze kun je zonder transactiekosten kopen bij DEGIRO. Deze ETF heb je in twee varianten; één die dividend uitkeert, iShares MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist), een één herbeleggend, iShares MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc).

Alternatief is de iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR met een kostenratio van 0,10%. Deze belegt in 50 van de grootste Europese bedrijven. Ook deze is commissievrij.

Zes fondsen portefeuille

  • 20% Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00B3XXRP09)
  • 15% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00B3RBWM25)
  • 15% Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF (IE00B3VVMM84)
  • 10% iShares Core MSCI Europe UCITS ETF (IE00B1YZSC51)
  • 10% iShares MSCI China A UCITS ETF (IE00BQT3WG13)
  • 30% iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)

Als je net als ik denkt dat China de nieuwe VS is, dan is beleggen in iShares MSCI China A UCITS ETF wat voor jou. De kosten bedragen 0,40% en dividend wordt herbelegd. China A aandelen zijn vooral nog in handen van Chinese particulieren en daarom heel volatiel. Maar de markt is net geopend voor buitenlandse investeerders en daarom verwacht ik een toestroom van buitenlands geld. Plus dat Chinese bedrijven heel hard groeien.

Zeven fondsen portefeuille

Dit is de meest gespreide beleggingsportefeuille bestaande uit zeven indexfondsen. Met deze portefeuille beleg je wereldwijd in 8.497 aandelen en obligaties. De kostenratio van deze portefeuille is 0,19%.

beleggingsportefeuille voorbeeld 7 fondsen
gespreide beleggingsportefeuille 7 fondsen

Brokers
degiro logo Beleggen tegen ongekend lage tarieven? Open dan een beleggingsrekening bij DEGIRO. Honderden fondsen kopen zonder transactiekosten en zeer gebruiksvriendelijk platform. Ik beleg zelf via DEGIRO en beveel hen aan. Al meer dan 400.000 beleggers in 18 landen gebruiken DEGIRO. Open een beleggingsrekening bij DEGIRO

flatex logo De Duitse online broker Flatex is nu ook in Nederland. Beleggen met € 0,- transactiekosten. Geen account- en depotkosten. Nu tijdelijk tot € 175 terug! Het geld op je Flatex rekening is tot €100.000 volledig beschermd. Open een beleggingsrekening bij Flatex

Think iBoxx Corporate Bond UCITS ETF en Think iBoxx Government Bond UCITS ETF zijn goede opties en kosten 0,15%. Think iBoxx Corporate Bond UCITS ETF investeert in 40 bedrijfsobligaties. Think is de enige Nederlandse aanbieder van ETF’s. De Think iBoxx Government Bond UCITS ETF belegt in staatsobligaties en dat wordt gezien als één van de veiligste beleggingen. De ETF bestaat uit 25 staatsobligaties en volgt de Markit iBoxx EUR Liquid Sovereign Diversified 1-10 Index.

Tips beleggingsportefeuille

In iedere portefeuille maak je een verdeling tussen obligaties en aandelen (naast spaargeld en je eigen huis). Obligaties hebben lagere risico’s en rendementen dan aandelen. Obligaties zijn voor geld dat je op kortere termijn nodig hebt en om je risico’s te spreiden. In een vrij offensieve portefeuille investeer je 70% in aandelen en 30% in obligaties. In een defensieve portefeuille is het andersom.

Onthoud dat je kosten laag moet houden als je hoge rendementen wilt behalen. Daarom adviseer ik
DEGIRO – beleggen tegen lage tarieven .

Brokers vergelijken en hou geld over meer vermogen op te bouwen.

Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies.

Beleggen voor beginners | Advies om van start te gaan

Goedkoopste ETF’s

Over de auteur

drs. Jasper Bronkhorst is oprichter van Geldreview.nl en docent aan de Hogeschool van Amsterdam op de opleidingen Creative Business en Communicatie. Hij schrijft over geld en beleggen sinds 2001. Jasper heeft economie gestudeerd aan de universiteiten van Maastricht en Amsterdam en is zijn loopbaan begonnen bij ING Financial Markets.